به گزارش بنکر (Banker)، در ۱۰ ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۴، شبکه بانکی ایران بیش از ۸ هزار و ۴۹۲ همت تسهیلات پرداخت کرده است که نسبت به مدت مشابه سال قبل، رشد ۴۵ درصدی را نشان می‌دهد. از این میزان، ۲ هزار و ۱۹۹ همت به همراه بخشی از تسهیلات کارت‌های اعتباری به مصرف‌کنندگان نهایی (خانوار) اختصاص یافته است، یعنی سهم خانوار از کل تسهیلات پرداختی ۲۶.۷ درصد بوده است.
توزیع تسهیلات بین کسب‌وکارها و خانوارها
سهم بانک‌ها از صاحبان کسب‌وکار
از کل تسهیلات پرداختی، مبلغ ۶۲۹۳۲.۵ هزار میلیارد ریال (معادل ۷۴.۱ درصد) به صاحبان کسب‌وکار شامل اشخاص حقوقی و غیرحقوقی تعلق گرفته است. این نشان می‌دهد که تمرکز بانک‌ها روی تقویت ظرفیت تولید و سرمایه در گردش بنگاه‌ها بوده است.
سهم خانوار
حدود ۲۱۹۹۴.۶ هزار میلیارد ریال معادل ۲۵.۹ درصد تسهیلات به خانوارها اختصاص یافته که با اضافه شدن کارت‌های اعتباری، سهم کل به ۲۶.۷ درصد می‌رسد.
هدف تسهیلات؛ سرمایه در گردش و خرید کالای شخصی
سرمایه در گردش بنگاه‌ها
از کل تسهیلات پرداختی به کسب‌وکارها، مبلغ ۵۱۵۳۶.۱ هزار میلیارد ریال معادل ۸۱.۹ درصد صرف تامین سرمایه در گردش شده است. در بخش صنعت و معدن نیز ۲۳۳۱۳.۲ هزار میلیارد ریال، یعنی ۴۵.۲ درصد از سرمایه در گردش کل، تخصیص یافته که نشان‌دهنده اولویت بانک‌ها برای حمایت از تولید است.
خرید کالای شخصی خانوار
در بخش خانوار، تسهیلات پرداختی برای خرید کالاهای شخصی ۹۳۷۷.۴ هزار میلیارد ریال معادل ۴۲.۶ درصد کل تسهیلات خانوار بوده است.
تسهیلات خرد و کارت اعتباری
سهم تسهیلات خرد
از کل تسهیلات، ۱۸۸۱۲.۶ هزار میلیارد ریال (۲۲.۲ درصد) به شکل تسهیلات خرد اعطا شده است. با اضافه کردن کارت‌های اعتباری، کل تسهیلات خرد به ۱۹۷۲۰.۶ هزار میلیارد ریال معادل ۲۳ درصد کل تسهیلات می‌رسد.
اهمیت کنترل تورم
با وجود رشد تسهیلات، بانک‌ها باید مراقب افزایش فشار تقاضای کل باشند تا از ایجاد تورم غیرقابل کنترل جلوگیری شود.
نکات راهبردی برای بانک‌ها و اقتصاد
کارشناسان معتقدند برای تداوم مسیر صحیح اعتباری، لازم است:
-
افزایش توان مالی بانک‌ها از طریق تقویت سرمایه و بهبود کفایت سرمایه
-
کاهش تسهیلات غیرجاری و بازگرداندن آنها به مسیر صحیح اعتباردهی
-
ارتقای بهره‌وری بانک‌ها در تامین سرمایه در گردش تولیدی
-
جلوگیری از فشار مضاعف بر دارایی بانک‌ها
-
ترغیب بنگاه‌های تولیدی به استفاده از بازار سرمایه برای تامین مالی پروژه‌های اقتصادی
جمع‌بندی
بانک‌ها در ۱۰ ماه ابتدایی سال ۱۴۰۴، رکوردی قابل توجه در پرداخت تسهیلات ثبت کردند. سهم بزرگ تسهیلات به بنگاه‌ها و سرمایه در گردش تولید اختصاص یافته و سهم خانوار نیز با کارت‌های اعتباری افزایش یافته است. با این حال، کنترل تورم و مدیریت ریسک‌های اعتباری همچنان در اولویت سیاست‌گذاران بانکی قرار دارد تا تسهیلات پرداختی به مسیر درست و اثرگذار اقتصادی هدایت شود.
